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手机银行箭在弦上各大银行全面高速发展

发布时间:2021-01-20 12:00:12 阅读: 来源:玻璃磨边机厂家

手机银行箭在弦上

2010年初在巴塞罗那举行的移动通信世界大会可谓全球无线行业的晴雨表,从以前关注基础设施到现在完全围绕手机终端,全球无线行业也从网络建设过渡到目前的终端和业务为王。在小小的手机中,涉及不同利益相关方的博弈就此开始。而在此博弈中,国内的“手机银行”之战更是借着世界杯南非战场硝烟四起之势,战火蔓延,并在分合之间不断升级。

目前,除四大国有银行外,交行、招行、民生、光大、浦发、中信等多家商业银行也都或早或晚加入了手机银行服务提供者的行列,国内手机银行市场“跑马圈地”的竞争加剧。

在这场博弈的银行主场上,除金融服务的诸多优惠措施外,各家银行在推动市场时,都不约而同的采用了更加强有力的措施吸引消费者,从秒杀,到几近零折扣的促销行为频频出现。而银行与第三方中间账户之间的处于行业主场的跨业竞争更是进入白热化阶段。

手机银行全面加速

各大银行的抢客战场经过几年的搏杀,目前已从实体银行、网络银行延伸至手机银行。手机银行正成为银行间竞相提高服务、拓展渠道的一项新工具。由于业务还处于培育期,故在相当长一段时间内,预计多数银行仍会以低价和增加更多的功能选项为策略冲击市场。

手机银行领域的竞争全面加速并非偶然。瑞典市场调查研究公司日前发表报告称,预计到2015年,全球手机银行以及相关业务用户量将达8.94亿,与2009年的5500万相比,年复合增长率将达59.2%,亚太地区将成为最重要的区域性市场,其用户量可能将超过全球银行总用户量的一半。

而据工信部最新发布的数据显示,截止到3月,我国手机用户已经达到7.8亿户;其中,移动互联网业务用户数达到了1.74亿户,占全部手机用户的22.4%。由此可见,国内消费者的移动互联网消费习惯已经养成,手机银行用户基础已经初步形成,中国市场成为了手机银行的主战场。各家银行都已经意识到满足客户移动化需求的重要性,推广手机银行是抢占下一个制高点的利剑:

5月初,中行的“中银掌上行”在铺天盖地的广告攻势下率先发力,并采用由内及外、由点到面的战术,先稳住现有中行持卡人,再抢夺他行用户。

5月中下旬,工行的“快乐E购”登场,利用自身在股票和商业领域的优势,吸引股民和信用卡消费者开通手机银行业务。

6月,建行秉承一贯的大手笔开始筹划“应战”:以价值上百万元的礼品,用直截了当的办法强攻市场。

此外,交行、招行等已开通手机银行业务的银行均进入“临战”状态。

手机银行力压中间账户

手机银行是移动经济的标志性行业,各方“开战”的目的一是为抢用户,占据更多市场份额,二是为了抢话语权,避免网络经济中“被边缘化”的现象再度出现。

在互联网经济兴起的时刻,中国的银行尚未彻底进入商业化运营的时代。几大国有行以及一些大型商业银行多把精力扑在了上市融资的工作上,对互联网强大渗透力量的预估不足,致使本应且完全可能由银行主导的网络购物清算业务市场,被来自于民间机构所占领。

某大型中间账户的老总曾表示,当时开设账户时并未向央行申请,生米就那么偷偷地被煮成了熟饭。

正是基于各家银行在网络经济中过于疏忽而被边缘化的现实,在移动经济的浪潮中,手机银行与中间账户的对阵伊始便火药味肆意。然而,在移动经济兴起的时刻,暗度陈仓的做法已经不太可能,央行的最新条例无疑将中间账户的门槛与银行等齐,各家银行也自发行动起来,围剿中间账户,既为了面子,更为了利益。

在这场对阵较量中,除了政策必须倾向更加可靠的银行之外,每一个使用手机银行业务的用户,除了关心手机银行的收费及功能服务外,对账户的安全可靠性也格外的关注。这也为手机银行夺回市场增加重量级的砝码。

与倡导自由、开放的互联网不同,手机的操作系统平台具有封闭性、复杂性和多样性特征,不同手机生产厂商采用的操作系统平台不同,即使同一个厂商的不同型号手机也可能使用不同的操作系统,而且操作系统的接口是不公开的,移动通讯网络也具有封闭性和复杂性特征。这些特性将对木马病毒和钓鱼网站起到极大的遏制作用。

这一技术条件,造成个人可以随便DIY一台电脑,却无法轻易攒一部手机。同理,互联网经济中的赢家——中间账户将丧失“易开易用”的优势。加上手机购物时信用消费已经成为主流,一旦手机银行共同发力,中间账户染指市场的希望或比较渺茫。

与手机商城协同作战

调查发现,如果用户开通手机银行,首先尝试的功能依次是缴费/支付、财务查询转账、手机商城、股票查询/买卖、买彩票、购买银行理财产品、第三方存管。其中尝试缴费/支付功能的用户最多,占33.2%;而接下来的财务查询转账和手机商城功能有望在不久的将来跃居需求榜首。

显然,手机银行与手机商城的联合无疑是产业共赢的最优组合之一。在这场手机银行大战中,国内最大的移动商务平台——“手付通商城”便成为关注的焦点。无论是已经启动的“中银掌上行”和“快乐E购”,还是未来建行、交行、招行的手机银行推广计划,该商城都成为各家银行唯一的购物消费合作伙伴出现在用户的手机上。众银行不约而同选择“手付通商城”,除了因为它是国内唯一具备从业经验,且得到权威部门和用户共同认可的手机消费平台外,积极争取未来手机消费的支付结算市场是各家银行的重要目的。

“手付通商城”被喻为“手机上的徐家汇”,彻底改变以往手机上只能充值和购买虚拟商品的局面;商城货品覆盖日用百货、护肤品化妆品、3C数码、瓷器等高档礼品、红酒等多个领域,为合作的手机银行提供了多种应用服务。区别于互联网盛行的C2C经济,“手付通”商城采取遴选优质商户合作的形式为消费者供应具有完善售后服务保障的商品,据悉,此前一号店、易讯等知名商户均已与“手付通”达成战略合作关系。

同时,“手付通”旗下不仅经营手机商城,其自身的支付产品亦在国内率先获得中银联和国家银行卡检测中心的认证,被消费者称为“口袋里的POS机”。在消费安全方面亦为手机银行用户添加了一道保障。

随着中国人民银行颁布了电子支付的管理办法,非金融机构参与支付结算已获得法律许可。这意味着,在移动经济中,除了同业间的竞争外,手机银行将面对更多更新颖的对手。如何发挥自身传统优势,积极吸纳新技术新管理,提高运营效率,将成为手机银行赢取未来的现实问题。

博弈并非专指对抗,恰当的合作更能带来共赢。如果说中国移动参股浦发银行,是谋求“手机银行”业务的跨界之举,那么各手机银行与移动商务平台“手付通”的合作则是“手机银行”的破局之势。

手机银行历来暗礁密布,困难重重,如何与网络运营商进行合作和技术对接,如何协调与第三方支付平台的关系……也许各大手机银行与“手付通商城”的连横将为整个产业的发展指出一条光明大道。

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